Cầm cố xe ô tô cho ngân hàng có phải là giải pháp an toàn? lựa chọn nào là tốt nhất?

Cầm cố xe ô tô cho ngân hàng để vay vốn có phải là giải pháp hay? Điều kiện và mức lãi suất khi cầm cố xe ô tô trong trường hợp này thường là bao nhiêu? Nếu bạn có một doanh nghiệp và đang tham gia hoạt động kinh doanh thì sẽ hiểu, dòng vốn thường lưu chuyển thường không giống như kế hoạch đã vạch ra. Một phần vốn của bạn có thể nằm ở nhà cung cấp, một phần vốn của bạn có thể nằm ở các đại lý, một phần vốn của bạn có thể nằm trong hàng tồn kho…

Nhưng để vay các nguồn vốn tín chấp từ ngân hàng, các doanh nghiệp thường phải chờ đợi vì quá trình thẩm định thường phải mất nhiều thời gian. Vậy, cầm xe ô tô cho ngân hàng có phải là giải pháp tốt nhất hay không?

Cầm cố xe ô tô hay vay thế chấp tại ngân hàng? Giải pháp nào tối ưu cho bạn?

Bạn đang cần tiền gấp và muốn sử dụng chiếc xe ô tô của mình để thế chấp? Đừng vội đưa ra quyết định! Cả cầm cố và vay thế chấp đều là những hình thức vay vốn khá phổ biến, nhưng mỗi hình thức lại có những ưu nhược điểm riêng. Bài viết này sẽ giúp bạn so sánh và đưa ra lựa chọn phù hợp nhất.

Cầm cố xe ô tô: Nhanh gọn nhưng tiềm ẩn nhiều rủi ro

Cầm cố xe ô tô là hình thức vay tiền nhanh chóng, bạn chỉ cần mang xe đến các cửa hàng cầm đồ hoặc công ty tài chính, cung cấp một số giấy tờ tùy thân và nhận ngay tiền mặt. Tuy nhiên, đi kèm với sự tiện lợi là những rủi ro tiềm ẩn như:

• Lãi suất cao: Lãi suất cầm cố thường rất cao, có thể lên tới vài phần trăm mỗi tháng.
• Rủi ro mất xe: Nếu không trả nợ đúng hạn, bạn có thể bị tịch thu xe.
• Thủ tục đơn giản nhưng thiếu minh bạch: Hợp đồng cầm cố đôi khi không được soạn thảo rõ ràng, gây khó khăn cho người vay khi muốn đòi lại tài sản.

Vay thế chấp xe ô tô tại ngân hàng: An toàn, minh bạch và nhiều ưu đãi

Khác với cầm cố, vay thế chấp xe ô tô tại ngân hàng mang đến cho bạn nhiều lợi ích hơn:

• Lãi suất cạnh tranh: Mức lãi suất vay thế chấp tại ngân hàng luôn được cập nhật và cạnh tranh trên thị trường.
• Thủ tục đơn giản, nhanh chóng: Chỉ cần chuẩn bị một số giấy tờ cơ bản, bạn có thể hoàn tất hồ sơ vay trong thời gian ngắn.
• Hạn mức vay cao: Bạn có thể vay lên đến 70% giá trị chiếc xe, đáp ứng linh hoạt nhu cầu tài chính của bạn.
• An toàn: Tài sản của bạn được bảo vệ, bạn vẫn có thể sử dụng xe trong suốt quá trình vay.
• Minh bạch: Tất cả các thông tin về hợp đồng vay đều được ghi rõ ràng, giúp bạn nắm rõ quyền lợi và nghĩa vụ của mình.

Bảng so sánh chi tiết hai hình thức trên

Cầm cố xe ô tô cho ngân hàng – Đặc điểm, lợi ích?

Có rất nhiều cách thức để doanh nghiệp vay vốn, chẳng hạn như các doanh nghiệp có thể tiếp cận các nguồn vay tín chấp từ các hợp đồng nợ, từ hàng tồn kho… hoặc doanh nghiệp cũng có thể chọn cách vay thế chấp bằng tài sản cố định như xe ô tô, nhà xưởng, đất ở…

Đặc điểm khi mang xe vay ngân hàng

Vay thế chấp xe ô tô cũ là sản phẩm vay thế chấp mà tài sản đảm bảo chính là chiếc xe ô tô của bạn. Ngân hàng sẽ tiến hành định giá tài sản của bạn và quyết định hạn mức được phép vay, kèm theo đó và mức lãi suất và thời hạn của gói vay. Khách hàng sẽ phải có nghĩa vụ thanh toán hết cả gốc lẫn lãi tại ngân hàng đăng ký. Thời hạn giải ngân nhanh chóng, thông thường sẽ từ khoảng 3-7 ngày tùy theo quy định của từng ngân hàng.

Lợi ích khi vay thế chấp xe ô tô tại ngân hàng

Giống như sản phẩm vay thế chấp xe máy hay cầm sổ đỏ, vay thế chấp xe ô tô cũng sẽ có một số những ưu điểm, lợi ích sau:

• Thủ tục đơn giản không rườm rà, thời gian xét duyệt hồ sơ nhanh chóng

• Khách hàng vẫn được phép sử dụng xe ô tô, ngân hàng chỉ cần giữ giấy tờ xe và sẽ cung cấp cho khách bản sao để lưu thông bình thường

• Thời hạn được phép vay vốn lên đến 6 năm

• Lãi suất cho vay rất cạnh tranh, hấp dẫn

• Tài sản được thẩm định kỹ càng bởi đội ngũ giàu kinh nghiệm, hạn mức cho vay cao hơn

• Phương thức trả nợ linh hoạt, tùy vào hoàn cảnh và mong muốn của khách

Điều kiện cầm cố xe ô tô cho ngân hàng

Nếu bạn không có mối quan hệ đặc biệt nào với phía ngân hàng, cho dù là bạn chọn hình thức vay thế chấp hay vay tín chấp thì thủ tục để được giải ngân cũng vô cùng phức tạp.

• Trước hết, doanh nghiệp phải có tài sản đảm bảo là xe ô tô
• Thứ hai, doanh nghiệp phải có kế hoạch sử dụng nguồn vốn rõ ràng và hiệu quả
• Thứ ba, xe ô tô cầm cố cho ngân hàng thì giá trị còn lại phải cao, chẳng hạn như thời hạn sử dụng xe không được quá 10 năm
• Thứ tư, doanh nghiệp chưa từng có hồ sơ xấu tại ngân hàng

Thủ tục cầm cố xe ô tô cho ngân hàng

Ngoài 4 điều kiện được liệt kê ở trên, doanh nghiệp còn phải hoàn thành các thủ tục sau để có thể cầm cố xe ô tô cho ngân hàng:

1. Chứng minh nhân dân, sổ hộ khẩu;
2. Các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản như giấy tờ xe ô tô, sổ đăng kiểm;
3. Giấy phép kinh doanh, các hợp đồng kinh tế, hợp đồng lao động…
4. Cuối cùng là các giấy tờ khác như kế hoạch kinh doanh, kế hoạch sử dụng nguồn vốn…

Nếu phía ngân hàng xác nhận hồ sơ đã hoàn thiện thì doanh nghiệp và ngân hàng tiến hành ký kết hợp đồng vay vốn, hoàn tất mong muốn cầm cố xe ô tô cho ngân hàng. Tuy nhiên, thời gian để được giải ngân tính từ thời điểm nộp hồ sơ thường mất 15 ngày, thậm chí có thể kéo dài đến 1 tháng.

Mức lãi suất cầm cố xe ô tô cho ngân hàng

Hiện nay, với nguồn vốn dồi dào, các ngân hàng thường đưa ra mức lãi suất hấp dẫn cho những người muốn cầm cố xe ô tô cho ngân hàng. Thường thì mức lãi suất cầm cố xe ô tô luôn cao hơn 11%/năm. Tuy nhiên, thời gian cầm cố xe ô tô để vay vốn tại các ngân hàng thường phải kéo dài 24 tháng.

Quả thực đây là một quãng thời gian khá dài, nhất là với các doanh nghiệp muốn cầm cố xe ô tô để vay vốn trong thời hạn ngắn. Nếu tính về lợi ích, mức lãi suất và thời gian vay quá lâu nến nó chỉ có lợi ích cho những doanh nghiệp muốn vay vốn dài hạn. Còn những doanh nghiệp chỉ cần vốn ngắn hạn thì đây được xem là các khoảng vay đắt đỏ.

Cũng bởi sự phức tạp của điều kiện vay, thủ tục vay, thời gian giải ngân, và thậm chí là lãi suất khi thế chấp ô tô cũ tại ngân hàng mà nhiều doanh nghiệp, khách hàng cá nhân đã quyết định chọn cầm ô tô tại các tiệm cầm đồ uy tín.

Nên chọn cầm đồ xe ô tô hoặc cầm cố xe ô tô cho ngân hàng?

Nếu doanh nghiệp của bạn cần một nguồn vốn nhanh, cấp bách, muốn vay ngắn hạn thì việc cầm cố xe ô tô cho ngân hàng sẽ không giải quyết được vấn đề của bạn.

Thay vào đó, bạn nên chọn cầm xe ô tô tại các tiệm cầm đồ như tại camdohanoi.vn. Tại camdohanoi.vn, chúng tôi nhận cầm xe ô tô trả góp với mức lãi suất chỉ từ 2-3%/tháng. Hơn nữa, nếu hồ sơ của bạn đạt chuẩn thì bạn sẽ được giải ngân ngay trong ngày.

Câu hỏi thường gặp

• Tôi cần chuẩn bị những giấy tờ gì để vay thế chấp xe ô tô?
  • Chứng minh nhân dân/căn cước công dân, hộ khẩu, giấy đăng ký xe, bảo hiểm xe, giấy tờ chứng minh thu nhập…
• Thời gian xét duyệt hồ sơ vay là bao lâu?
  • Thông thường, quá trình xét duyệt hồ sơ chỉ mất từ 1-3 ngày làm việc.
• Nếu tôi không trả được nợ, điều gì sẽ xảy ra?
  • Ngân hàng sẽ có các biện pháp thu hồi nợ theo quy định của pháp luật, nhưng sẽ ưu tiên đàm phán và hỗ trợ khách hàng tìm giải pháp tối ưu.

Vay thế chấp xe ô tô tại ngân hàng là lựa chọn an toàn và hiệu quả hơn so với cầm cố hay không thì các bạn tự đánh giá tuỳ vào từng hoàn cảnh. Với lãi suất cạnh tranh, thủ tục đơn giản và nhiều ưu đãi hấp dẫn, Camdohanoi.vn sẽ giúp bạn giải quyết nhanh chóng các vấn đề tài chính.