Vay cầm cố chứng khoán là gì và có nên sử dụng không?

Vay cầm cố chứng khoán là một nghiệp vụ tài chính cho phép bạn dùng cổ phiếu, trái phiếu đang sở hữu làm tài sản đảm bảo để vay một khoản tiền mặt phục vụ mục đích cá nhân. Thay vì phải bán tài sản khi đang cần vốn gấp, bạn vẫn giữ được quyền sở hữu chứng khoán và tiềm năng tăng giá trong tương lai.

Bài viết này được chia sẻ bởi đội ngũ chuyên gia tại Cầm Đồ Hà Nội, giúp bạn hiểu rõ bản chất và cách tối ưu hóa dòng vốn từ danh mục đầu tư của mình. Tôi là tác giả từ đội ngũ nội dung chuyên sâu của Cầm Đồ Hà Nội, rất vui được đồng hành cùng bạn khám phá giải pháp tài chính linh hoạt này.

Vay cầm cố chứng khoán là gì?

Vay cầm cố chứng khoán là hình thức vay vốn bằng cách dùng các loại chứng khoán niêm yết làm tài sản thế chấp để nhận tiền mặt từ ngân hàng hoặc công ty chứng khoán.

• Đáp án chốt: Nên sử dụng khi bạn cần vốn lưu động ngắn hạn nhưng không muốn mất đi vị thế nắm giữ các mã chứng khoán tiềm năng.
• Tiêu chí quyết định: Khả năng duy trì tỷ lệ an toàn của tài sản đảm bảo trước những biến động của thị trường chứng khoán.
• Tiền vay được rút ra khỏi tài khoản chứng khoán để chi tiêu hoặc kinh doanh bên ngoài.
• Người vay vẫn được hưởng đầy đủ quyền lợi về cổ tức và quyền bỏ phiếu.
• Hạn mức vay dựa trên giá trị thị trường của danh mục chứng khoán tại thời điểm cầm cố.
• Chứng khoán sẽ bị phong tỏa tại Trung tâm Lưu ký Chứng khoán Việt Nam trong suốt thời gian vay.
• Hệ thống sẽ tự động giải chấp tài sản nếu giá trị chứng khoán sụt giảm xuống dưới ngưỡng an toàn quy định.

Về bản chất, đây là một hợp đồng dân sự giữa bên vay và bên cho vay. Tài sản ở đây không phải là nhà đất hay xe cộ mà là quyền sở hữu các mã cổ phiếu đang nằm trên tài khoản lưu ký của bạn. Khác với margin (giao dịch ký quỹ), vốn vay từ cầm cố chứng khoán có tính linh động cực cao vì dòng tiền không bị bó buộc trong sàn giao dịch. Bạn hoàn toàn có thể rút tiền về tài khoản ngân hàng để thanh toán hóa đơn, sửa nhà, hoặc đầu tư vào một dự án kinh doanh thực tế khác.

Vì sao nên vay cầm cố chứng khoán?

Hình thức này mang lại sự linh hoạt tối đa cho nhà đầu tư khi cần xoay sở dòng tiền mà không làm gián đoạn kế hoạch đầu tư dài hạn.

Việc vay cầm cố giúp bạn bảo toàn được số lượng cổ phiếu đang nắm giữ, đặc biệt có lợi khi thị trường đang trong xu hướng tăng trưởng hoặc bạn không muốn chốt lời sớm. Thay vì phải bán rẻ cổ phiếu khi giá chưa đạt mục tiêu kỳ vọng, bạn chỉ cần trả một khoản lãi suất vay nhất định để có được tiền mặt ngay lập tức. Điều này giúp bạn tránh được tâm lý tiếc nuối nếu sau khi bán, giá cổ phiếu lại tăng vọt.

Bạn có thể tận dụng nguồn vốn này để nắm bắt các cơ hội kinh doanh bên ngoài mà vẫn không bỏ lỡ lợi nhuận từ cổ tức. Khi doanh nghiệp chốt quyền trả cổ tức, dù cổ phiếu của bạn đang được cầm cố, bạn vẫn là người thụ hưởng trực tiếp số tiền hoặc cổ phiếu thưởng đó. Đây là lợi thế kép giúp nhà đầu tư vừa có vốn lưu động, vừa duy trì được lợi nhuận dài hạn từ tài sản gốc.

Thủ tục giải ngân thường rất nhanh chóng vì tài sản đảm bảo là chứng khoán có tính thanh khoản cao và đã được định giá sẵn trên sàn. Các tổ chức tài chính thường có danh mục mã cổ phiếu cho phép cầm cố với định giá cập nhật theo thời gian thực. Điều này giúp rút ngắn thời gian thẩm định tài sản so với việc cầm cố bất động sản vốn mất nhiều ngày để định giá và kiểm tra pháp lý.

So với các hình thức vay tín chấp, lãi suất vay cầm cố chứng khoán thường ưu đãi hơn do có tài sản đảm bảo minh bạch. Vì tính thanh khoản của cổ phiếu VN30 hay các mã lớn rất tốt, ngân hàng có thể dễ dàng thanh lý nếu rủi ro xảy ra, do đó họ sẵn sàng áp dụng mức lãi suất cạnh tranh hơn nhiều so với vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo.

Vì sao không nên vay cầm cố chứng khoán?

Người đầu tư cần thận trọng vì việc lạm dụng đòn bẩy tài chính trong lúc thị trường biến động mạnh có thể dẫn đến rủi ro mất trắng tài sản.

Bạn tuyệt đối không nên vay cầm cố khi thị trường đang bước vào giai đoạn sụt giảm sâu hoặc mã chứng khoán bạn nắm giữ có tính đầu cơ cao, biên độ dao động quá lớn. Trong bối cảnh giá cổ phiếu rơi tự do, tỷ lệ tài sản ròng trên nợ vay sẽ bốc hơi cực nhanh. Chỉ cần một vài phiên giảm sàn, tài khoản của bạn sẽ ngay lập tức rơi vào trạng thái nguy hiểm, buộc bạn phải nộp thêm tiền mặt trong thời gian ngắn nếu không muốn bị bán cưỡng bức.

Nếu không có nguồn thu nhập ổn định để trả lãi hàng tháng, áp lực nợ vay sẽ khiến bạn dễ đưa ra các quyết định sai lầm. Vay cầm cố chứng khoán thực tế là một khoản nợ có lãi suất tích lũy. Nếu khoản đầu tư của bạn không tạo ra lợi nhuận cao hơn lãi suất vay, hoặc công việc kinh doanh bên ngoài không bù đắp được chi phí lãi vay, bạn sẽ rơi vào vòng xoáy nợ nần, buộc phải bán dần tài sản để trả lãi.

Ngoài ra, khi tỷ lệ ký quỹ của tài khoản đang ở mức báo động, việc chồng thêm một khoản vay cầm cố sẽ đẩy tài khoản vào nguy cơ bị giải chấp ngay lập tức. Đây là sai lầm phổ biến của nhiều nhà đầu tư khi cố gắng dùng tài sản đang “cháy” để vay thêm tiền cứu vãn tình thế. Hãy tránh xa dịch vụ này nếu bạn không hiểu rõ cơ chế Call Margin và Force Sell của các tổ chức tài chính vì việc giải chấp diễn ra tự động và rất quyết liệt.

Câu hỏi thường gặp liên quan đến vay cầm cố chứng khoán là gì?

Vay cầm cố chứng khoán khác gì với Margin?

Vay cầm cố cho phép rút tiền mặt ra ngoài còn Margin chỉ dùng để mua thêm chứng khoán trên tài khoản. Tiền vay cầm cố phục vụ mục đích chi tiêu cá nhân hoặc kinh doanh, trong khi Margin là đòn bẩy để gia tăng tỷ trọng danh mục đầu tư. Ngoài ra, nguồn vốn Margin thường do công ty chứng khoán cấp, còn vay cầm cố có thể được thực hiện thông qua sự kết hợp giữa công ty chứng khoán và ngân hàng liên kết.

Những loại chứng khoán nào được chấp nhận cầm cố?

Thông thường là các cổ phiếu niêm yết trên sàn HOSE và HNX có tính thanh khoản tốt và nằm trong danh mục quy định của bên cho vay. Các mã trong nhóm VN30 luôn được ưu tiên với tỷ lệ cho vay cao nhất vì rủi ro biến động thấp và khối lượng giao dịch lớn. Ngược lại, cổ phiếu sàn UPCoM, cổ phiếu bị cảnh báo, kiểm soát hoặc các mã có thanh khoản thấp thường bị từ chối cầm cố do khó thanh lý khi cần thiết.

Tỷ lệ cho vay cầm cố thường là bao nhiêu?

Tỷ lệ này dao động từ 30% đến 50% giá trị thị trường của số chứng khoán dùng làm tài sản đảm bảo. Con số cụ thể phụ thuộc vào chất lượng của mã chứng khoán, uy tín của doanh nghiệp phát hành và chính sách rủi ro của đơn vị cho vay tại từng thời điểm. Ví dụ, với 1 tỷ đồng cổ phiếu HPG, bạn có thể được giải ngân khoảng 500 triệu đồng tiền mặt, trong khi với các mã nhỏ hơn tỷ lệ này có thể chỉ là 30%.

Tôi có được nhận cổ tức khi đang cầm cố chứng khoán không?

Bạn vẫn được nhận đầy đủ cổ tức bằng tiền mặt hoặc cổ phiếu thưởng theo quy định của doanh nghiệp phát hành. Tuy nhiên, phần cổ tức này thường sẽ được bên cho vay quản lý hoặc phong tỏa kèm với tài sản gốc để đảm bảo giá trị tài sản bảo đảm không bị sụt giảm. Sau khi tất toán khoản nợ, bạn sẽ nhận lại toàn bộ số cổ tức và cổ phiếu thưởng này cùng với số chứng khoán gốc ban đầu.

Điều gì xảy ra nếu giá cổ phiếu giảm sâu?

Khi giá trị tài sản giảm xuống dưới ngưỡng an toàn (thường gọi là tỷ lệ duy trì), bạn sẽ nhận được thông báo nộp thêm tiền mặt hoặc bổ sung thêm chứng khoán khác làm tài sản đảm bảo. Nếu không thực hiện kịp thời trong thời hạn quy định (thường là 1-2 ngày làm việc), tổ chức cho vay sẽ tiến hành bán giải chấp số chứng khoán đó trên sàn theo giá thị trường để thu hồi nợ, bất kể bạn có đồng ý hay không.

Cầm Đồ Hà Nội

Cầm Đồ Hà Nội là đơn vị cung cấp các dịch vụ cầm đồ uy tín như cầm ô tô, cầm sổ đỏ, cầm xe máy, cầm laptop,…. với 2 chi nhánh chính tại Hà Nội và TP.HCM.

Hoạt động từ năm 2017, Cầm Đồ Hà Nội nổi bật nhờ chính sách lãi suất thấp, minh bạch – từ 30%/năm với lãi suất theo ngày, 25%/năm với lãi suất theo tuần và 20%/năm với lãi suất theo thỏa thuận. Lãi được tính theo dư nợ giảm dần, gốc trả dần, khách hàng chỉ trả lãi vào cuối kỳ, không bị áp lực tài chính giữa chừng.Các dịch vụ cầm đồ tại Cầm Đồ Hà Nội mà bạn có thể tham khảo:

• Cầm ô tô Hà Nội
• Cầm sổ đỏ Hà Nội
• Cầm xe máy Hà Nội
• Cầm Laptop Hà Nội
• Cầm đồng hồ Hà Nội
• Cầm sim đẹp Hà Nội
• Cầm điện thoại Hà Nội
• Cầm nhà không sổ đỏ Hà Nội
• Cầm ô tô không giấy tờ Hà Nội
• Cầm xe không giấy tờ Hà Nội
• Cầm đồ Online Hà Nội

=> Trong đó, dịch vụ cầm sổ đỏ Hà Nội và dịch vụ cầm ô tô Hà Nội là 2 dịch vụ chủ lực tại Cầm Đồ Hà Nội.

Hạn mức & quyền lợi khách hàng khi cầm đồ tại Cầm Đồ Hà Nội:

• Hạn mức vay: 100 – 900 triệu đồng
• Kỳ hạn linh hoạt: 1 – 36 tháng
• Độ tuổi vay: 18 – 55 tuổi
• Giải ngân siêu tốc: Chỉ trong 1 giờ làm việc
• Thủ tục đơn giản: Chỉ cần giấy tờ xe & CMND/CCCD hợp lệ

Ưu đãi nổi bật khi cầm đồ tại Cầm Đồ Hà Nội:

• Trả lãi cuối ngày – Gia hạn linh hoạt: Khách hàng không bị áp lực trả lãi hàng ngày, có thể gia hạn theo nhu cầu.
• Tài sản được niêm phong 100%, bảo quản tại kho tiêu chuẩn 6000m² với hệ thống camera giám sát 24/7.
• Hỗ trợ cả khách hàng đang nợ xấu ngân hàng, miễn là tài sản hợp pháp.
• Cam kết không phí ẩn
• Bồi thường 100% nếu xe xảy ra hư hỏng hoặc thất thoát.

Điểm mạnh của Cầm Đồ Hà Nội còn ở quy trình nhanh gọn, bảo mật thông tin khách hàng và hỗ trợ 24/7. 

Tài sản được niêm phong 100%, cất giữ trong hệ thống kho bãi rộng lớn, có mái che và trang bị an toàn phòng cháy, đảm bảo nguyên trạng như ban đầu. Ngay cả với khách hàng có nợ xấu ngân hàng, Cầm Đồ Hà Nội vẫn hỗ trợ giải ngân nhanh chóng, không gây khó dễ.

Với gần 10 năm trong ngành và trên 100.000 lượt khách hàng tại 2 khu vực Hà Nội và Hồ Chí Minh được phục vụ, Cầm Đồ Hà Nội đang từng bước khẳng định vị thế là đơn vị dẫn đầu trong ngành cầm đồ tại khu vực Hà Nội và Hồ Chí Minh, mang lại giải pháp tài chính nhanh, uy tín và linh hoạt cho mọi người dân.

Dưới đây là bảng giá lãi suất các dịch vụ cầm đồ tại Cầm Đồ Hà Nội mà bạn có thể tham khảo: 

Thông tin liên hệ với Cầm Đồ Hà Nội:

• Chi nhánh 1 tại Hà Nội: 176 Đ. Đình Thôn, Mỹ Đình, Nam Từ Liêm, Hà Nội
• Chi nhánh 2 Hà Nội: 10 P. Trần Văn Lai, Mỹ Đình, Nam Từ Liêm, Hà Nội
• Chi nhánh tại HCM: 523 Đ. Đỗ Xuân Hợp, Phước Long B, Quận 9, TP.HCM
• Hotline: 0829 079 555
• Zalo: 0829 079 555
• Email: hanoicamdo@gmail.com
• Lịch làm việc: Hoạt động 24/24
• Facebook: fb.com/camdohanoilaisuatthap/
• Youtube: youtube.com/@camdoxeoto
• Tiktok: tiktok.com/@camdohanoi.vn