Nợ xấu có vay thế chấp được không và giải pháp vay vốn an toàn

Nợ xấu vẫn có thể vay thế chấp được trong một số trường hợp cụ thể tùy thuộc vào nhóm nợ và đơn vị cho vay. Tuy nhiên, khả năng được phê duyệt tại các ngân hàng lớn thường rất thấp nếu bạn thuộc nhóm nợ từ 3 đến 5.

Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ cơ hội mong manh đó nằm ở đâu và cách xử lý thông minh nhất. Tôi là Quang Huy, chuyên gia tư vấn tài chính tại Cầm Đồ Hà Nội, người sẽ đồng hành cùng bạn tháo gỡ nút thắt này.

Nợ xấu có vay thế chấp được không?

Tùy vào nhóm nợ trên CIC và chính sách của từng tổ chức tín dụng mà bạn vẫn có cơ hội vay thế chấp nếu đáp ứng được các điều kiện khắt khe về tài sản và thu nhập. Thực tế, hệ thống ngân hàng tại Việt Nam phân loại khách hàng rất chi tiết dựa trên lịch sử thanh toán để đưa ra quyết định cuối cùng.

Tiêu chí quan trọng nhất quyết định việc phê duyệt là nhóm nợ hiện tại của bạn trên hệ thống CIC tại thời điểm thẩm định. Nếu bạn chỉ chậm thanh toán vài ngày, cơ hội vẫn rộng mở; nhưng nếu đã quá hạn nhiều tháng, cánh cửa ngân hàng gần như đóng lại.

• Nhóm 1 và 2 có khả năng vay cao tại các ngân hàng TMCP nhỏ hoặc công ty tài chính.
• Nhóm 3 đến 5 gần như bị các ngân hàng hệ thống từ chối thẳng thừng trong vòng 5 năm.
• Tài sản thế chấp phải có tính thanh khoản cực cao và giá trị lớn hơn nhiều so với khoản vay.
• Khách hàng phải chứng minh được lý do nợ xấu là khách quan và có nguồn thu nhập hiện tại ổn định.
• Các tổ chức cầm đồ uy tín là lựa chọn khả thi nhất cho nợ xấu nhóm cao cần tiền gấp.

Để biết chính xác tình trạng của mình, bạn nên chủ động kiểm tra báo cáo tín dụng cá nhân. Việc nắm rõ bản thân thuộc nhóm nợ nào sẽ giúp bạn đỡ tốn thời gian nộp hồ sơ vào những nơi chắc chắn bị từ chối.

Vì sao nên vay thế chấp khi có nợ xấu tại các tổ chức uy tín?

Việc lựa chọn vay thế chấp tại các đơn vị bên ngoài ngân hàng khi có nợ xấu mang lại những lợi ích thiết thực về mặt thời gian và khả năng giải ngân. Đối với những khách hàng đang nằm trong danh sách đen của CIC, các đơn vị này đóng vai trò như một phao cứu sinh tài chính kịp thời.

Lợi thế lớn nhất khi tìm đến các tổ chức tài chính tư nhân chính là sự linh hoạt trong thẩm định. Họ không quá khắt khe về lịch sử giao dịch trong quá khứ mà tập trung nhiều hơn vào thực tại và tương lai của khoản vay.

• Tỷ lệ phê duyệt hồ sơ cao hơn hẳn so với ngân hàng do không quá khắt khe về điểm tín dụng.
• Quy trình thẩm định tập trung chủ yếu vào giá trị tài sản đảm bảo thay vì lịch sử thanh toán quá khứ.
• Thời gian giải ngân nhanh chóng giúp khách hàng giải quyết kịp thời các công việc cấp bách hoặc tất toán nợ cũ.
• Thủ tục giấy tờ đơn giản giúp tiết kiệm công sức cho những người có hồ sơ tín dụng không đẹp.
• Cơ hội có vốn để tái cấu trúc tài chính và dần cải thiện lại uy tín tín dụng cá nhân.

Tại Cầm Đồ Hà Nội, chúng tôi hiểu rằng nợ xấu đôi khi đến từ những sự cố ngoài ý muốn như quên ngày thanh toán hoặc gặp khó khăn tạm thời. Do đó, việc hỗ trợ dựa trên tài sản thế chấp thực tế là giải pháp công bằng và minh bạch nhất cho người đi vay.

VÌ sao không nên vay thế chấp lúc đang có nợ xấu?

Dù cần vốn nhưng trong một số tình huống, việc cố gắng vay thêm có thể dẫn đến những hệ lụy tài chính nghiêm trọng hơn. Vay vốn khi đang có nợ xấu là một con dao hai lưỡi, đòi hỏi người vay phải có sự tỉnh táo và kế hoạch tài chính cực kỳ vững chắc.

Nếu mục đích vay chỉ để tiêu dùng xa xỉ hoặc đổ vào những khoản đầu tư mạo hiểm khi bản thân đang gánh nợ, đó là một sai lầm chết người. Bạn cần tự hỏi liệu nguồn thu nhập hiện tại có đủ để gánh thêm một khoản lãi suất mới hay không.

• Khi chưa có phương án trả gốc và lãi rõ ràng khiến nợ chồng nợ và nguy cơ mất trắng tài sản.
• Khi tài sản thế chấp đang nằm trong diện tranh chấp hoặc không chính chủ gây rủi ro pháp lý.
• Nếu lãi suất từ đơn vị cho vay quá cao vượt quá khả năng chịu đựng của dòng tiền hàng tháng.
• Khi bạn tìm đến các tổ chức tín dụng đen không có địa chỉ rõ ràng hoặc hợp đồng mập mờ.
• Trong trường hợp nợ xấu cũ vẫn chưa được tất toán và bạn không có nguồn thu nhập bù đắp.

Đặc biệt, hãy cảnh giác với các lời mời chào xóa nợ xấu lấy phí trên mạng. Đây hầu hết là các hình thức lừa đảo vì không ai có quyền can thiệp vào hệ thống dữ liệu của Ngân hàng Nhà nước ngoài các quy định về thời gian tự động xóa.

Câu hỏi thường gặp liên quan đến nợ xấu

Nợ xấu nhóm mấy thì không thể vay ngân hàng?

Thông thường nợ xấu từ nhóm 3 đến nhóm 5 sẽ bị tất cả ngân hàng từ chối cho vay thế chấp. Các nhóm này thể hiện lịch sử thanh toán quá hạn trên 90 ngày, mức độ rủi ro cực cao theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. Ngay cả khi bạn có tài sản đảm bảo giá trị lớn, các ngân hàng vẫn ưu tiên tiêu chí đạo đức kinh doanh và uy tín thanh toán của khách hàng lên hàng đầu.

Sau bao lâu thì nợ xấu được xóa trên CIC?

Lịch sử nợ xấu nhóm 3, 4, 5 sẽ được lưu trữ và hiển thị trên CIC trong vòng 5 năm kể từ ngày tất toán toàn bộ dư nợ. Đối với nợ nhóm 2, thời gian thử thách thường là 12 tháng liên tục thanh toán đúng hạn. Lưu ý rằng thời gian này chỉ bắt đầu tính từ lúc bạn đã trả hết cả gốc lẫn lãi cho khoản nợ cũ, nếu nợ vẫn treo thì thông tin xấu vẫn tồn tại vĩnh viễn.

Cầm Đồ Hà Nội có hỗ trợ nợ xấu không?

Có, Cầm Đồ Hà Nội hỗ trợ khách hàng có nợ xấu vay vốn thông qua hình thức cầm cố tài sản như ô tô, sổ đỏ, xe máy. Chúng tôi ưu tiên thẩm định giá trị tài sản hiện có để hỗ trợ tài chính nhanh nhất cho khách hàng. Với hệ thống kho bãi an toàn và quy trình chuyên nghiệp, bạn hoàn toàn có thể yên tâm về tài sản trong suốt thời gian vay vốn tại đây.

Vay thế chấp khi có nợ xấu lãi suất có cao không?

Mức lãi suất thường sẽ cao hơn so với gói vay tiêu chuẩn dành cho khách hàng có điểm tín dụng tốt. Điều này nhằm bù đắp rủi ro cho đơn vị cho vay khi chấp nhận hồ sơ có lịch sử thanh toán không tốt. Tuy nhiên, mức lãi suất tại các đơn vị uy tín như Cầm Đồ Hà Nội luôn được công khai minh bạch và tuân thủ các quy định hiện hành, tránh tình trạng lãi chồng lãi như tín dụng đen.

Cầm Đồ Hà Nội

Cầm Đồ Hà Nội là đơn vị cung cấp các dịch vụ cầm đồ uy tín như cầm ô tô, cầm sổ đỏ, cầm xe máy, cầm laptop,…. với 2 chi nhánh chính tại Hà Nội và TP.HCM.

Hoạt động từ năm 2017, Cầm Đồ Hà Nội nổi bật nhờ chính sách lãi suất thấp, minh bạch – từ 30%/năm với lãi suất theo ngày, 25%/năm với lãi suất theo tuần và 20%/năm với lãi suất theo thỏa thuận. Lãi được tính theo dư nợ giảm dần, gốc trả dần, khách hàng chỉ trả lãi vào cuối kỳ, không bị áp lực tài chính giữa chừng.Các dịch vụ cầm đồ tại Cầm Đồ Hà Nội mà bạn có thể tham khảo:

• Cầm ô tô Hà Nội
• Cầm sổ đỏ Hà Nội
• Cầm xe máy Hà Nội
• Cầm Laptop Hà Nội
• Cầm đồng hồ Hà Nội
• Cầm sim đẹp Hà Nội
• Cầm điện thoại Hà Nội
• Cầm nhà không sổ đỏ Hà Nội
• Cầm ô tô không giấy tờ Hà Nội
• Cầm xe không giấy tờ Hà Nội
• Cầm đồ Online Hà Nội

=> Trong đó, dịch vụ cầm sổ đỏ Hà Nội và dịch vụ cầm ô tô Hà Nội là 2 dịch vụ chủ lực tại Cầm Đồ Hà Nội.

Hạn mức & quyền lợi khách hàng khi cầm đồ tại Cầm Đồ Hà Nội:

• Hạn mức vay: 100 – 900 triệu đồng
• Kỳ hạn linh hoạt: 1 – 36 tháng
• Độ tuổi vay: 18 – 55 tuổi
• Giải ngân siêu tốc: Chỉ trong 1 giờ làm việc
• Thủ tục đơn giản: Chỉ cần giấy tờ xe & CMND/CCCD hợp lệ

Ưu đãi nổi bật khi cầm đồ tại Cầm Đồ Hà Nội:

• Trả lãi cuối ngày – Gia hạn linh hoạt: Khách hàng không bị áp lực trả lãi hàng ngày, có thể gia hạn theo nhu cầu.
• Tài sản được niêm phong 100%, bảo quản tại kho tiêu chuẩn 6000m² với hệ thống camera giám sát 24/7.
• Hỗ trợ cả khách hàng đang nợ xấu ngân hàng, miễn là tài sản hợp pháp.
• Cam kết không phí ẩn
• Bồi thường 100% nếu xe xảy ra hư hỏng hoặc thất thoát.

Điểm mạnh của Cầm Đồ Hà Nội còn ở quy trình nhanh gọn, bảo mật thông tin khách hàng và hỗ trợ 24/7. 

Tài sản được niêm phong 100%, cất giữ trong hệ thống kho bãi rộng lớn, có mái che và trang bị an toàn phòng cháy, đảm bảo nguyên trạng như ban đầu. Ngay cả với khách hàng có nợ xấu ngân hàng, Cầm Đồ Hà Nội vẫn hỗ trợ giải ngân nhanh chóng, không gây khó dễ.

Với gần 10 năm trong ngành và trên 100.000 lượt khách hàng tại 2 khu vực Hà Nội và Hồ Chí Minh được phục vụ, Cầm Đồ Hà Nội đang từng bước khẳng định vị thế là đơn vị dẫn đầu trong ngành cầm đồ tại khu vực Hà Nội và Hồ Chí Minh, mang lại giải pháp tài chính nhanh, uy tín và linh hoạt cho mọi người dân.

Dưới đây là bảng giá lãi suất các dịch vụ cầm đồ tại Cầm Đồ Hà Nội mà bạn có thể tham khảo: 

Thông tin liên hệ với Cầm Đồ Hà Nội:

• Chi nhánh 1 tại Hà Nội: 176 Đ. Đình Thôn, Mỹ Đình, Nam Từ Liêm, Hà Nội
• Chi nhánh 2 Hà Nội: 10 P. Trần Văn Lai, Mỹ Đình, Nam Từ Liêm, Hà Nội
• Chi nhánh tại HCM: 523 Đ. Đỗ Xuân Hợp, Phước Long B, Quận 9, TP.HCM
• Hotline: 0829 079 555
• Zalo: 0829 079 555
• Email: hanoicamdo@gmail.com
• Lịch làm việc: Hoạt động 24/24
• Facebook: fb.com/camdohanoilaisuatthap/
• Youtube: youtube.com/@camdoxeoto
• Tiktok: tiktok.com/@camdohanoi.vn